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Kredit für Selbständige Zinsen – Wie günstige Selbständigenkredite ausfindig machen?

Veröffentlicht am: Mittwoch, 13. Januar 2010

Ratenkredite sind nicht nur für Arbeitnehmer und Beamte erhältlich. Viele Banken bieten auch Kredite für Selbständige an, die für private Zwecke genutzt werden können. Die Auflagen sind dann meistens etwas strenger, weil die Institute das Risiko bei gewerblich oder freiberuflich tätigen Kunden größer einschätzen. Günstige Kredite für Selbständige unterscheiden sich im Hinblick auf die Zinsen jedoch nicht signifikant von anderen Darlehen.

Die meisten Kreditangebote für Gewerbetreibende und Freiberufler dienen ausschließlich der Finanzierung von privaten Vorhaben: Gewerbliche Darlehen erfordern eine besondere Prüfung. Da selbständig Tätige keine Lohnabrechnung erhalten, müssen die letzten zwei bis drei Einkommensteuerbescheide als Einkommensnachweis herhalten. Viele Banken vergeben günstige Kredite für Selbständige darüber hinaus nur bei Vorlage einer betriebswirtschaftlichen Auswertung (BAW).

Die Selbständigenkredit Zinsen richten sich wie bei anderen Darlehen auch nach Laufzeit und Bonität. Die Rückzahlung erfolgt in gleich hohen monatlichen Raten. Um einen möglichst günstigen Kredit für Selbständige zu finden, sollten die Konditionen möglichst vieler Banken im Detail miteinander verglichen werden. Es ist außerordentlich empfehlenswert, dabei nicht ausschließlich auf Angebote zurückzugreifen, die explizit für Selbständige gedacht sind. Schließt eine Bank diesen Personenkreis nicht kategorisch aus, lohnt sich eine unverbindliche Konditionenanfrage. Dies ist meist notwendig, wenn der individuelle Zinssatz in Erfahrung gebracht werden soll.

Um einen Selbständigenkredit günstig in die private und geschäftliche Finanzplanung einzubetten, sollten Gewerbetreibende und Freiberufler ganz besonders darauf achten, dass der Darlehensvertrag die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen vorsieht. Diese Flexibilität ist bei schwankenden Einkünften unverzichtbar. Beim Abschluss einer Restschuldversicherung müssen Selbständige besonders genau auf die Versicherungsbedingungen achten: Oft besteht für Nicht-Angestellte ein Teil des Versicherungsschutzes in der Praxis nicht.

Fazit: Kredite für Selbständige erfordern mehr Recherche als andere Darlehen. Sie lassen sich aber dennoch zu günstigen Konditionen umsetzen, wenn der richtige Finanzierungspartner gefunden wird. Aufgrund der im Vergleich zu Angestellten größeren Schwankungen des Einkommens ist Flexibilität für Selbständige besonders wichtig. Der Einkommensnachweis kann etwas höheren Aufwand mit sich bringen.

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