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Viele Selbständige befinden sich einmal in der Situation, dass sie zwar eine gute Idee haben und diese gerne durch ein Geschäft umsetzen möchten, aber gleichzeitig nicht genügend finanzielle Mittel dafür zur Verfügung haben. In diesem Fall kann ein Geschäftskredit helfen, das notwendige Startkapital aufzubringen.

Einsatzzwecke für Geschäftskredite

Ein Geschäftskredit kann im Unternehmen auf vielfältige Art und Weise Einsatz finden, z. B. für die

• Einrichtung von Büroräumen
• Vorfinanzierung des Umlaufvermögens
• Investition in Produktionsmaschinen
• Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe

Arten von Geschäftskrediten

Der bekannteste Geschäftskredit, den die meisten Unternehmer mehr oder weniger regelmäßig in Anspruch nehmen, ist der Kontokorrentkredit (auch Kreditrahmen genannt). Der Kontokorrentkredit ermöglicht es dem Unternehmer, mit Zahlungen jederzeit flexibel und unabhängig von der Zahlungsmoral der Kunden zu bleiben. Eine feste Tilgung ist bei dieser Art des Geschäftskredits nicht vorgesehen, da automatisch alle folgenden Einnahmen als Tilgung herangezogen werden.

Auch der klassische Ratenkredit ist bei Selbständigen sehr beliebt, vor allem für die Anschaffung der Geschäftsausstattung oder die Finanzierung größerer Investitionen. Er wird in festen Raten zurückgezahlt, die sich aus Tilgung und Zinsen zusammensetzen.

Die Laufzeit und die Kosten

Die Laufzeit eines Geschäftskredites ist wie bei Privatkrediten flexibel handhabbar. Der Kontokorrentkredit ist auf eine kurzfristige Nutzung ausgelegt. Als langfristiger Kredit ist er viel zu teuer, denn die Zinsen liegen meist zwischen 12 und 14 Prozent, teilweise noch höher. Zudem kommt es vor, dass Kreditinstitute einen eingeräumten Kontokorrentkredit kündigen, wenn nicht absehbar ist, dass dieser zeitnah ausgeglichen wird.

Gerade wenn größere Investitionen getätigt werden, greift man auf den Ratenkredit zurück. Dessen Laufzeit orientiert sich dann vor allem an der Gesamthöhe der Investition und der Höhe der monatlichen Tilgung. Die Zinsen liegen je nach Laufzeit und Kredithöhe zwischen drei und acht Prozent.

Der Abschluss eines Geschäftskredites

Wenn ein Unternehmer einen Geschäftskredit abschließen möchte, muss er sich in aller Regel auf eine Überprüfung der Bonität einstellen. Hierzu müssen mehrere Unterlagen eingereicht werden. Selbständige, die ihr Unternehmen bereits seit längerer Zeit betreiben, können zum Nachweis ihrer Bonität bereits die Einkommenssteuererklärungen der letzten Jahre vorlegen. Vor allem bei Jungunternehmern wird häufig die Vorlage eines Geschäftsplans verlangt. Damit einher geht gewöhnlich auch ein Liquiditätsplan. Zusätzlich wird bei vielen Kreditinstituten eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Soll eine größere Investition getätigt werden, muss ein umfangreiches Konzept für die Investition vorgelegt werden.